Справочная информация.

ИПОТЕКА (от греческого hypotheke - залог), вид залога, при котором заложенное имущество, как правило земля и другая недвижимость, остается во владении залогодателя до наступления срока платежа.

Суть ипотеки (или ипотечного кредита) заключается в следующем: вы заключаете с банком кредитный договор, согласно которому вам выделяются деньги на покупку недвижимости (квартиры). За пользование предоставленным кредитом вы платите банку проценты, а также ежемесячно производите возврат заемных средств. Недвижимость, приобретенная за счет кредита, будет находиться в залоге (ипотеке) у банка до полного погашения ипотечного кредита заемщиком. То есть, если у вас изменится финансовое положение, и вы не сможете выполнять кредитные обязательства перед банком, то он продаст квартиру и вернет свои деньги. В качестве ипотеки может выступать недвижимость, уже находящаяся у вас в собственности на момент заключения договора. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, до 20 лет. Некоторые банки допускают возможность досрочного погашения кредита. С помощью заемных средств вы можете приобрести жилье как на начальном этапе строительства, включая стадию котлована, так и на рынке вторичного жилья. Преимущества ипотечного кредита заключается в том, что, приобретая жилье в кредит, вы получаете возможность жить в своей собственной новой квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение срока кредита. Надо лишь помнить, что согласно заключенному ранее договору квартира находится в залоге у банка. Это значит, что условия договора будут в известной мере ограничивать действия, которые вы сможете производить с данной недвижимостью. То есть продать ее до погашения суммы кредита вы не сможете.

Ипотека в вопросах и ответах

Какое жилье можно приобрести с помощью ипотечного кредитования?

Вы можете приобрести квартиру на вторичном рынке (т.е. жилье, оформленную в собственность физического или юридического лица), а также на этапе строительства (первичный рынок), индивидуальные жилые дома, находящиеся в собственности и строящиеся индивидуальные жилые дома. Квартира не должна находиться в доме, стоящем в плане на снос, реконструкцию, капитальный ремонт с отселением, а также в панельных домах - пятиэтажных "хрущевках".

Какие существуют налоговые льготы при покупке квартиры с помощью ипотечного кредита?

Согласно статье 220 Налогового кодекса РФ при определении размера ваших доходов, с которых вы должны платить подоходный налог, вы имеете право из этой суммы вычесть всю сумму денег, которую вы платите банку в качестве ипотечного кредита.

Кто может получить ипотечный кредит?

Заемщиком по схеме ипотечного кредитования может стать гражданин России или другого государства. Он должен иметь постоянную занятость, получать стабильную зарплату или предпринимательский доход. При этом договор составляется таким образом, что срок окончания его действия наступит ранее, чем гражданин достигнет пенсионного возраста.

Какие документы необходимо предоставит в банке для получения ипотечного кредита?

Перед тем как предоставить вам ипотечный кредит на покупку жилья, сотрудники банка должны убедиться в том, что вы благонадежны. Поэтому в их интересах получить максимум информации о клиенте. В законодательстве о перечне документов ничего не говорится. Скорее всего, сотрудники банка попросят вас предъявить помимо паспорта (копии), справку о доходах, трудовую книжку, документы об образовании, документы, подтверждающие семейное положение, справку о состоянии здоровья, документы, подтверждающие наличие дорогостоящего имущества и еще множество других документов.

Через сколько времени после предоставления документов я могу рассчитывать на получение кредита?

Если вы предоставили все документы, требуемые банком, то срок рассмотрения кредитной заявки не превышает, как правило, двух недель. Решение кредитного комитета банка о предоставлении вам ипотечного кредита действительно в течение трех-четырех месяцев, и за этот срок вам предстоит полностью оформить сделку, иначе вопрос о выдаче вам кредита будет рассматриваться банком повторно.

От чего зависит размер ипотечного кредита?

Размер кредита напрямую зависит от вашего дохода, срока кредитования, наличия иждивенцев в составе вашей семьи. В любом случае кредит рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячный платеж банку не превышал 35-40 % от дохода.

На какой срок выдается ипотечный кредит?

В большинстве банков кредит оформляется на срок до 10 лет. Есть программы кредитования и на более длительные сроки, например, на 15-20 лет. При предоставлении кредита на длительный срок учитывается возраст.

Что будет, если у банка начнутся финансовые трудности?

Для заемщика эта ситуация не страшна - ведь деньги по кредиту уже получены и право собственности на квартиру принадлежит заемщику.

Возможно ли досрочное погашение ипотечного кредита?

Банк предоставляет различные условия ипотечного кредитования, ориентируясь на различных клиентов. Если у вас появится возможность внести в счет погашения кредита дополнительную сумму сверх планового графика, Вы, заранее предупредив Банк, будете иметь возможность произвести как частичное, так и полное досрочное погашение кредита. Банк примет от вас дополнительную сумму в счет погашения кредита и пересчитает размер ежемесячных платежей, либо, по вашему желанию, уменьшит срок кредита.